l'Edito du dimanche > | Rédigé
le 9 mai 2002 Qu'est-ce qu'une assurance dépendance ? |
Les assureurs proposent de plus en plus souvent ce type de contrats pour les personnes âgées qui ont besoin d’une assistance quotidienne pour la vie de tous les jours. Comment ça marche ? Quelle différence avec l’allocation personnelle d’autonomie ? Est-ce intéressant pour votre famille ? Gilles Pouozin, rédacteur en chef du magazine Le Revenu répond à toutes vos questions.
On sait
bien qu’il existe des assurances à peu près sur tout, mais qu’est-ce que c’est
qu’une assurance dépendance ?
- L’assurance dépendance est une nouvelle famille de contrat d’assurance
apparue depuis quelques années pour faire face aux frais importants que doivent
parfois payer les personnes âgées ou leur famille quand elles ont besoin d’une
aide quotidienne pour effectuer les gestes de la vie courante. On vit de plus
en plus vieux, c’est une très bonne nouvelle, mais malheureusement il y a aussi
beaucoup de personnes du quatrième âge qui ont des problèmes de santé qui les
mettent dans une certaine incapacité. Au total on estime qu’il y a aujourd’hui
en France environ 800 000 personnes dépendantes et que 28% des personnes de
plus de 60 ans ont besoin d’une aide journalière.
Mais
les frais liés à ces situations doivent bien être pris en compte par la sécurité
sociale ?
- Et bien justement pas toujours. Avant, certaines personnes pouvaient bénéficier
d’une prestation spécifique dépendance, la PSD, mais cette prestation était
réservée aux personnes ayant des revenus faibles. Depuis le 1er janvier 2002
ce système a été remplacé par une nouvelle allocation personnalisée d’autonomie,
l’APA, qui est destinée à toutes les personnes âgées en situation de dépendance
sans restriction. Mais l’allocation est très variable en fonction du degré de
dépendance de la personne et de ses propres revenus. Elle peut par exemple varier
entre 100 euros et 1000 euros par mois, c’est-à-dire entre environ 660 francs
et 6600 francs. Mais de toute façon, cette prestation sociale est rarement suffisante
pour couvrir les dépenses liées à la dépendance par exemple 2600 euros par mois,
soit environ 17 000 francs, pour une maison de retraite, ou 3 000 euros par
mois, soit environ 20 000 francs par mois, pour avoir une garde à domicile en
permanence.
Alors
quels sont les conseils pour choisir la bonne assurance ?
- Premièrement,
il faut faire très attention aux situations qui sont prises en charge par l’assurance
car certains contrats ont des définitions
floues et assez restrictives de la dépendance. Il faut donc choisir des contrats
qui suivent les critères de dépendance utilisés par la sécurité sociale selon
une grille d’évaluation appelée GIR pour Groupe Iso Ressources. Ensuite, il
faut bien comprendre que les cotisations à ces assurances sont perdues et que
vous n’êtes plus couverts si vous arrêtez de cotiser. Si vous avez suffisamment
d’épargne il est peut-être aussi judicieux de souscrire un contrat d’assurance
vie avec une option dépendance comme ceux proposés par Guardian Vie, Abeille
Vie ou AGF Autonomie.